Такую меру предложили ввести депутаты с 1 сентября 2025 года. Банки и МФО обяжут улучшить свои антифрод-системы и тщательнее проводить проверки перед выдачей средств. Если не принять эти меры, не соблюсти период «охлаждения» для кредитов от 50 тыс. рублей, а по факту мошенничества возбудят уголовное дело, то обманутый заёмщик может ничего не возвращать. На словах всё очень гладко, закон призван защитить граждан, но есть много нюансов. Что думают банки? Как доказать, что кредит взял именно мошенник? И не участятся ли случаи, когда граждане будут прикидываться жертвами злоумышленников с целью наживы? В ответах на эти вопросы тг-каналу Мэш-Рум помог разобраться генеральный директор юридической компании “Группа-А” Георгий Габолаев.
Кое-кто напрягся Банки традиционно не в восторге от любых инициатив, снижающих вероятность возврата кредитов. В данном случае риски высоки: если клиенты смогут массово признавать кредиты мошенническими, это приведёт к росту невозвратов. Вероятная реакция финорганизаций:
- Ужесточение проверок перед выдачей кредитов. Новые механизмы идентификации: биометрия, двухфакторная аутентификация, видеофиксация согласия
- Отказ в выдаче «сомнительных» кредитов. Если клиент оформляет заём в условиях, похожих на схему мошенников, ему могут просто не дать деньги
- Суды и разбирательства. Банки могут оспаривать заявления о мошенничестве, доказывая, что клиент сам принял решение взять кредит
- Введение страховок от мошеннических кредитов. Вероятно, появятся новые платные услуги, которые банки будут активно предлагать
В целом кредитные организации попытаются минимизировать убытки, но для добросовестных заёмщиков это может обернуться усложнением процедуры получения кредита.
А ты докажи, что мошенники Не каждое заявление «Я не брал кредит!» будет автоматически означать списание долга. Придётся собрать улики и факты мошенничества. Как это можно сделать? Перво-наперво обращайтесь в полицию, пишите заявление, докажите, что деньги не поступали на ваш счёт, и то, что вы не совершали платежи по кредиту. Следующий этап — экспертиза почерка и подписи. Если кредит оформлялся не онлайн, можно провести графологическую проверку. Если подписи в документах подделаны — это весомый аргумент. На случай, если заём оформлялся онлайн, тоже есть инструменты. Во-первых, проверка IP-адреса, с которого был оформлен заём. Во-вторых, анализ данных устройства (номер телефона, геолокация). Если мошенники убедили человека оформить кредит, но сам он не осознавал этого — записи разговоров отлично подойдут для доказательства. Также в копилку лайфхаков идут аудио- и видеозаписи из банка и свидетельские показания. Если человек в момент оформления займа был в другом месте, это может подтвердить его алиби. Чем больше доказательств соберёт заёмщик, тем выше шансы признать кредит мошенническим.
Не породит ли закон «жертв» мошенников Любая возможность законно не платить кредит неизбежно привлечёт недобросовестных граждан. Потенциально они начнут оформлять займы и утверждать, что их заставили мошенники. Для правдоподобности могут пойти в полицию с заявлением и не тратить деньги, не делать платежей. Так доказать, кто виновен, будет сложнее. Реакция на такие действия от финорганизаций будет критичной. Возможны ситуации, когда банк начнёт доказывать, что клиент взял кредит добровольно. Появятся новые чёрные списки заёмщиков, которые подозреваются в злоупотреблении законом. Чтобы избежать мошенничества, в законе, скорее всего, предусмотрят строгие критерии признания займа мошенническим. Вероятно, банки негативно отнесутся к нововведению и ужесточат проверки. Возможно, появятся новые способы идентификации клиентов перед выдачей займов. Закон явно защитит многих жертв обмана, но его последствия будут зависеть от того, как суды и финорганизации будут трактовать новые нормы.
