На сумму почти в полмиллиона Лев Мартин (фамилия изменена по просьбе мужчины – прим. авт.) взял кредиты в банке. Разные. Зарплата позволяла. Он работал в полиции. При этом содержал жену и двоих маленьких детей.
Но год назад с ним случилась беда – он попал на больничную койку с диагнозом «инфаркт». Из органов внутренних дел по решению военно-медицинской комиссии его уволили. И семья осталась без средств существованию.
– Не то, что еще кредиты платить, – печально ухмыляется мужчина.
Бегать от банков (от “Сбербанка” и «Восточного экспресса», – прим. авт.) он не стал. Наоборот, пошел, как говорит, с «повинной». Встретился с руководством. Все объяснил. И они вместе начали искать решение проблемы.
– В «Восточном» предлагали реструктуризацию долга, – рассказывает Лев. – Но я посчитал и сделал вывод, что это не выгодно. Решил платить. А в “Сбербанке” долго не соглашались уйти на уступки. Просили поручителя. Найти поручителя я не мог. Попросил сделать без поручительства. И как-то, с Божьей помощью, они согласились.
Все это время, по его словам, ему помогали родственники. А друзья? Друзья, как замечает Лев, в таких ситуациях почему-то теряются.
Затем Лев устроился на новую работу – в администрацию. И теперь кредиты тихонько выплачивает. Правда, зарекся больше кредитов не брать.
– Буду учиться копить, – добавляет он.
Юристы говорят, что Лев поступил правильно, начав с банками переговоры. Большую часть вопросов всегда можно разрешить путем переговоров. Ведь задача банка – получить с заемщика деньги. И если заемщик не бегает, не прячется, а сам идет на контакт и предлагает пути разрешения ситуации, банк всегда пойдет ему навстречу: пересмотрит график платежей, предоставит рассрочку или отсрочку, спишет часть штрафа, а может и весь штраф.
– Но если кредитов много, а платить нечем, нужно добиваться их скорейшей передачи в суд, – говорят юристы. – Это нужно для того, чтобы зафиксировать просрочку суммы долга и не дать набегать по ней процентам, комиссиям и неустойке. Лучше добиваться расторжения кредитного договора в суде.
Что предлагает “Сбербанк” (информация предоставлена управляющей Коми-Пермяцким отделением Пермского отделения № 6984 ОАО «Сбербанк России» Ольгой Мехоношиной)
До 1 сентября 2015 года клиенты Сбербанка, имеющие задолженность перед банком, могут воспользоваться льготными условиями реструктуризации. В рамках специальной программы предусмотрены два варианта реструктуризации.
Первый вариант – отмена (снижение до уровня ноль процентов) всех видов неустоек в полном объеме, начисленных на дату реструктуризации (за исключением суммы неустоек, признанных клиентом, по ранее проведенным реструктуризациям).
Второй вариант – в зависимости от заявления клиента. Отсрочка по погашению срочного основного долга предоставляется на период не более шести месяцев. Отсрочка погашения начисляемых процентов предоставляется на период не более шести месяцев (минимальный размер платежа в счет погашения процентов должен составлять не менее десяти процентов от суммы рассчитанных процентов на дату платежа). Срок пользования кредитом может быть увеличен не более чем на 12 месяцев. Оба варианта реструктуризации применяются только в отношении кредитов, по которым реструктуризация еще не проводилась, или проводилась только один раз.
Что предлагает «Восточный Экспресс Банк» (информация предоставлена управляющей ОО № 1225 Кудымкар ПАО «Восточный экспресс банк» Ольгой Казанцевой)
В целях досудебного решения проблем просрочки в банке действуют программы для клиентов, попавших в сложные ситуации: кредитные «каникулы», реструктуризация долга, снятие штрафных санкций, страхование жизни и трудоспособности, страхование от потери работы. Для этого клиент должен лишь обратиться в банк с соответствующим заявлением и представить необходимые подтверждающие документы для рассмотрения. Рассрочку уплаты кредита ПАО КБ «Восточный» не предоставляет.
Реструктуризация – это изменение условий первоначального договора по просроченной или потенциально проблемной/просроченной ссуде на основании соглашения с заемщиком в сторону, более благоприятную для заемщика. Цель реструктуризации – изменение первоначальных условий кредитной сделки, направленное на обеспечение возвратности ссуды.
Кредитные каникулы – это предоставление «каникул» выплаты основного долга на определенный период времени по мотивированному заявлению клиента. Параметры кредитных «каникул»: срок отсрочки – от 1 до 3 месяцев, частота предоставления (промежуток между оформлениями заявок) – не менее трех месяцев, процентная ставка по кредиту – не меняется.
Также сейчас в банке идет акция по снятию всех штрафных санкций в случае уплаты всей суммы задолженности по кредиту единовременно. В случае если клиент был застрахован от потери работы, а работу он потерял по сокращению штата сотрудников или в связи с ликвидацией предприятия, страховая компания выплачивает сумму кредита в банк за заемщика.
