Кредитная карта непременно принесет выгоду и не раз выручит в трудной финансовой ситуации, если вы знаете, что такое беспроцентный и отчетный периоды и почему важно вовремя гасить долг. Многие используют кредитки неправильно: игнорируют грейс-период, путаются в датах платежей и допускают просрочки.
Расскажем, как избежать штрафов за невыполнение условий договора с банком после оформления кредитной карты.
Популярные причины просрочек
Есть злостные неплательщики, которые оформляют несколько кредитов и намеренно отказываются возвращать деньги банку. Но часто люди допускают просрочки случайно либо по уважительным причинам:
1. Забывчивость и невнимательность.
Человек пропустил дату платежа, потому что не установил оповещение в календаре или неверно сопоставил ее с датами зарплатных выплат.
2. Форс-мажорные обстоятельства:
-
пожар;
-
тяжелая болезнь;
-
забастовка;
-
погодные катаклизмы;
-
террористические акты;
-
любые другие события, не зависящие от воли участников договора.
3. Задержка в обработке транзакции.
Операция не всегда проходит мгновенно и задерживается из-за технических неполадок или долгих сбоев.
4. Непредвиденные обстоятельства.
Денег на кредитку может не хватить из-за больничного, дорогого ремонта авто, потери работы, смерти близкого и прочего.
5. Непродуманный финансовый план.
Например, человек тратит деньги нерационально и к дате обязательного платежа по кредитной карте не может найти нужную сумму.
Что сделает банк, если вы пропустите платеж
Финансово-кредитная организация с большой вероятностью будет действовать по установленному алгоритму:
-
Уведомит должника по телефону, в смс и электронным письмом, сообщит сумму, дату платежа и предупредит о вероятных санкциях.
-
Начислит пени или штраф, если человек проигнорирует уведомление и не заплатит. Это условие прописано в кредитном договоре.
-
Если санкции не подействуют, менеджеры будут чаще звонить должнику или попытаются связаться с его родственниками, коллегами или друзьями, чьи номера телефонов указаны в кредитном договоре. Банк просто попросит их передать данные заемщику, не раскрывая подробностей о долге.
-
Если человек продолжает игнорировать уговоры банка, долг уступят или продадут коллекторскому агентству. Коллекторы будут писать, звонить, приходить к должнику, призывая его к сотрудничеству.
-
Если заемщик скроется, коллекторское бюро подаст иск о принудительном взыскании долга.
Последний этап самый неприятный для должника, потому что суд почти всегда встает не на его сторону. Если судья примет положительное решение, все имущество и счета заемщика арестуют.
Как обезопасить себя от просрочек
Пользуясь этой инструкцией, вы пересмотрите подход к кредитованию и поймете, что очень важно выстраивать личную финансовую стратегию и составлять план.
-
Старайтесь брать кредиты или оформлять кредитные карты только при необходимости, не копите займы и не тратьте заемные деньги на все подряд.
-
Если вы планируете оформить кредит, выберите банк, который предлагает самые выгодные для вас условия.
-
Изучите кредитный договор, задайте уточняющие вопросы менеджеру про возможные последствия из-за просрочек: штрафы, пени, санкции.
-
Проверьте график платежей и убедитесь, что сможете ему следовать.
-
Рассчитайте финансовую нагрузку, чтобы ежемесячный платеж не бил по бюджету.
-
Вносите платежи своевременно. Если нет возможности перевести полную сумму, отправьте минимальную.
-
Старайтесь гасить долг в течение беспроцентного периода, если он предусмотрен договором. Так вы не переплатите.
-
Каждый месяц планируйте бюджет на несколько недель вперед и откладывайте по половине обязательного платежа с аванса и основной части зарплаты.
Если вас уволили или вы попали в непредвиденные обстоятельства, сразу предупредите банк, не тяните до даты следующего платежа. Возможно, вам предложат отсрочку, кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризацию долга.
Обратитесь лично и покажите документы, которые подтверждают вашу неспособность выполнять кредитные обязательства:
-
больничный лист;
-
справку об увольнении;
-
приказ о сокращении штата;
-
свидетельство о рождении ребенка или смерти супруга/супруги и другие.
Главное — не впадайте в панику. Почти из любой сложной финансовой ситуации можно найти выход.
