Выгодные накопительные счета помогают одновременно хранить деньги в банке и получать пассивный доход в виде процентов. В отличие от классического вклада, здесь нет фиксированного срока: вы можете пополнять счет или снимать деньги в любой момент без потерь.
Так можно создать «финансовую подушку», накопить на ремонт и отпуск или временно отложить свободные средства.
Ключевые отличия от других продуктов:
-
От вклада: нет ограничений по срокам и сумме снятия, но ставки обычно ниже.
-
От дебетового счета: проценты на остаток выше, а функционал аналогичен.
-
От инвестиций: минимальные риски, но доходность ограничена ставкой.
Накопительный счет даже с небольшой процентной ставкой защищает сбережения от инфляции и обеспечивает доход. Все средства на счете застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей, что гарантирует их сохранность даже при отзыве лицензии у банка.
Как работает накопительный счет
Банк использует ваши деньги для выдачи кредитов или инвестиций, а вам платит процент за возможность распоряжаться средствами. На доходность влияет несколько факторов:
-
сумма на счете: чем больше остаток, тем выше абсолютный доход;
-
ставка: даже разница в 0,5% даст ощутимый результат за несколько месяцев или лет;
-
регулярность пополнений: постоянное увеличение остатка ускоряет рост капитала.
Как выбрать выгодный накопительный счет
Оценивайте этот банковский продукт по пяти показателям.
- Ставки.
Сравнивайте предложения нескольких банков. Используйте агрегаторы, но проверяйте актуальность данных на официальных сайтах. Уточняйте, является ли ставка фиксированной или плавающей.
- Условия для повышенного процента.
Некоторые банки предлагают высокий процент, но только на определенных условиях.
- Комиссии.
Бесплатное обслуживание может быть рекламной уловкой. Некоторые банки берут деньги за пополнение или снятие.
- Удобство управления.
Хорошо, если за счетом можно следить через мобильное приложение с функцией пополнения, статистикой и настройкой целей.
- Страхование.
Проверьте на сайте Агентства по страхованию вкладов выбранный банк.
Как заработать на накопительном счете:
Чтобы получить максимум выгоды, используйте эти советы:
-
Автоматизируйте накопления. Настройте ежемесячное перечисление 10–20% от дохода на счет.
-
Используйте принцип «лестницы». Часть средств храните на счетах с повышенной ставкой при выполнении условий, часть — на стандартных. Это снизит риски и повысит доходность.
-
Комбинируйте с другими инструментами. Накопительный счет — база для консервативных сбережений. Дополните его вкладами и инвестициями.
-
Мониторьте ставки раз в 3–6 месяцев. Рефинансируйте средства, если другой банк предлагает ставку выше.
-
Защищайте доход от инфляции. И при необходимости вкладывайте деньги в инструменты с большей доходностью.
Чтобы добиться максимальной эффективности:
-
Выбирайте счет с капитализацией и без скрытых комиссий.
-
Регулярно пополняйте баланс.
-
Сочетайте с другими финансовыми инструментами.
Накопительный счет — это безопасный и гибкий способ хранить деньги, постепенно увеличивая капитал. Он подходит для тех, кто не готов рисковать, но хочет получать пассивный доход.
